(1)【◆题库问题◆】：[单选] 合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价，这体现了合规管理的（）。
A．权威性原则
B．独立性原则
C．强制性原则
D．系统性原则

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：强制性原则，是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于存款准备金的表述，正确的有（ ）。
A．存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金
B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
C．存款准备金制度是一种货币政策工具
D．商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 合规负责人的基本职责不包括（）。
A．全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B．监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C．明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则
D．定期向高级管理层提交合规风险评估报告

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。
A．增加资本，称为“分子对策”
B．减少资本，称为“分子对策”
C．增加风险加权总资产，称为“分母对策”
D．减少风险加权总资产，称为“分母对策”

【◆参考答案◆】：A D

【◆答案解析◆】：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 依据我国《消费者权益保护法》的规定，以下属于消费者协会履行的职能的是（）。
A．参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查
B．受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解
C．就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询、提出建议
D．就损害消费者合法权益的行为，进行处罚

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：依据我国《消费者权益保护法》第32条的规定，消费者协会履行下列职能：1、向消费者提供消费信息和咨询服务；2、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查；3、就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询、提出建议；4、受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解；5、投诉事项涉及商品和服务质量问题的，可以提请鉴定部门鉴定，鉴定部门应当告知鉴定结论；6、就损害消费者合法权益的行为，通过大众传播媒介予以揭露、批评。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价，这体现了合规管理的（）。
A．权威性原则
B．独立性原则
C．强制性原则
D．系统性原则

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：强制性原则，是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

(7)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行的分支机构,虽不具有独立的法人资格,但却具有民事诉讼主体的资格。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：商业银行法规定商业银行的分支机构不具有法人资格，但是在诉讼上却具有诉讼主体资格。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于商业银行信用风险的表述,正确的有( )。
A．对于大部分商业银行而言,贷款是最大,最明显的信用风险来源
B．信用风险与流动性风险互无关系
C．信用风险仅存在于传统的贷款,债券投资等表内业务中
D．当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会导致信用风险损失

【◆参考答案◆】：A D

【◆答案解析◆】：信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险的缺陷会导致商业银行流动性不足。

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 无权代理中，相对人可以催告被代理人在3个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于间接融资工具的有（）。
A．国债
B．银行债券
C．公司股票
D．人寿保险单

【◆参考答案◆】：B D

【◆答案解析◆】：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。