(1)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告
A．1
B．3
C．4
D．6

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 下列业务品种中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（ ）。
A．信用证
B．福费廷
C．押汇
D．保理

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 以下是商业银行被动负债的方式的是（）。
A．中央银行借款
B．活期存款
C．国际金融市场融资
D．发行贷款

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。

(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：在洗钱过程的培植阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 银行证券投资的主要功能有（）。
A．保持流动性，获得收益
B．为银行提供新的资金来源
C．合理避税
D．分散风险

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：银行证券投资的主要功能在于:（1）保持流动性，获得收益；（2）分散风险，提高资产质量；（3）合理避税；（4）为银行提供新资金来源；此外，银行投资的某些证券可以作为向中央银行借款的抵押品，证券投资也是银行管理其资产利率敏感性和期限结构的一个重要手段。

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 授信原则包括（）。
A．灵活性原则
B．统一授信原则
C．诚实信用原则
D．合法性原则

【◆参考答案◆】：B C D

【◆答案解析◆】：授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。
A．资本充足率
B．附属资本
C．风险加权资产
D．核心资本

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于信用卡的表述，错误的是（ ）。
A．持卡人可在信用额度内先使用后还款
B．信用卡具有网上购物、转账结算等功能
C．信用卡消费信贷一般有最低还款额要求
D．信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：需要缴存备用金的是信用卡中的准贷记卡，不是所有的都要缴存。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] （）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
A．银行自我监管
B．外部监管
C．行业自律
D．市场约束

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：市场约束也被称为“市场纪律”，是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。