(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。
A．单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等
B．同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户
C．一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取
D．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类

【◆参考答案◆】：A D

【◆答案解析◆】：考查单位存款业务的知识点。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）
A．集中管理
B．分业管理
C．自律管理
D．混合管理

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A．定期存款不能提前支取
B．所有存款种类，均按复利计算利息
C．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
D．存款人必须使用实名

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A．为匿名的公司所有者提供服务
B．由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D．公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展得很快。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（ ）。
A．银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为
B．银行业金融机构增设分支机构的行为
C．银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
D．银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：银行业金融机构增设分支机构的行为不属于中国人民银行直接检查监督权的范围。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。
A．财务
B．客户
C．内部管理
D．外部检查

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节，其措施不包括（）。
A．及时查找内部控制的空白点
B．及时建立预警体系
C．建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度
D．将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节。要及时查找内部控制的空白点，及时建立预警体系，要将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控，达到对主要业务环节随时监控和反馈的效果。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于操作风险的人员因素的是( )。
A．内部欺诈
B．失职违规
C．核心员工流失
D．员工知识匮乏

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：上述都是。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 在商业银行投保前，不论是商业银行自身还是保险机构都要充分评估商业银行( )，最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。
A．操作风险的状况
B．风险管理能力
C．财务承受能力
D．盈利能力

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：在商业银行投保前,不论是商业银行还是保险机构都要充分评估商业银行操作风险的状况、风险管理能力及财务承受能力,最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增加的风险类型是（）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．商品价格风险

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。