(1)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：考查专用存款账户的用途。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行包括了（）
A．外资银行
B．中国邮政储蓄银行
C．农村中小金融机构
D．城市商业银行

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：商业银行包括了大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] （）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。
A．资产规划
B．资本规划
C．战略规划
D．发展规划

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 国家不可以作为民事主体。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。
A．0.04
B．0.03
C．0.06
D．0.05

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：杠杆率不得低于4%

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 无权代理的构成要件为（ ）。
A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C．第三人须为善意且无过失
D．行为人的行为不违法

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 金融创新最终体现为( )。
A．风险管理能力的不断提高
B．为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新
C．引入新技术,采用新办法
D．在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

【◆参考答案◆】：A B

【◆答案解析◆】：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。
A．持续关注法律、规则和准则的最新发展
B．制定并执行风险为本的合规管理计划
C．协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试；（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（）。
A．订立合同是一种民事法律行为
B．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C．合同依法成立，即具有法律约束力
D．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。