商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。

习题答案
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商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。

(1)【◆题库问题◆】:[判断题] 商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。
A.正确
B.错误

【◆参考答案◆】:正确

【◆答案解析◆】:同时,商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或者低于其风险承受能力相评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买雨期风险承受能力不相符合的理财产品。

(2)【◆题库问题◆】:[单选] 金融犯罪成立的前提和基础是()。
A.侵犯金融管理秩序
B.违反金融管理法规
C.非法从事货币资金融通活动
D.危害货币管理

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规,则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此,违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

(3)【◆题库问题◆】:[单选] ()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。
A.夫妻共同财产制
B.夫妻个人财产制
C.法定夫妻财产制
D.约定夫妻财产制

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议,并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度,又称有契约财产制度,是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

(4)【◆题库问题◆】:[单选] 反洗钱行政主管部门是()。
A.中国人民银行
B.银监会
C.保监会
D.证监会

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:《金融机构反洗钱规定》规定,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

(5)【◆题库问题◆】:[单选] 下列对监管资本的描述,正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金
D.它用于防御银行的非预期损失

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:监管资本是商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金。

(6)【◆题库问题◆】:[多选] 银行业从业人员在向客户进行营销活动时,明显违反了风险提示原则的行为有()。
A.着力推荐对自已奖金有利的产品
B.详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷
C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
D.提供虚假信息

【◆参考答案◆】:A C D

【◆答案解析◆】:银行业从业人员在向客户进行营销活动时,以下做法明显不妥:(1)因个人利益驱动,着力推荐对自已业绩或奖金有利的产品,忽视客户需要,故A选项说法符合题意。(2)仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒,故B选项中银行业从业人员没有违背风险提示准则。(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款,故C选项说法符合题意。(4)对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。故D选项银行业从业人员违背了风险提示准则。

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。
A.客户由他人代理办理业务的,应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

【◆参考答案◆】:A B C

【◆答案解析◆】:从业人员在办理业务时须遵循以下规则:(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记;(2)客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和()。
A.外币存款
B.外汇存款
C.同业存款
D.同业拆借

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.国家外汇管理局
D.政策性银行

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

(10)【◆题库问题◆】:[单选] 我国《票据法》所称“票据”是指( )。
A.汇票、股票、支票
B.汇票、本票、支票
C.本票、支票、银行承兑汇票
D.商业承兑汇票、银行承兑汇票、支票

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:我国《票据法》所称“票据”是指汇票、本票、支票。

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