(1)【◆题库问题◆】：[判断题] 除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 协会自律工作委员会的职责有( )。
A．负责行业自律管理办法的制定
B．负责行业自律管理办法的修改及解释
C．负责检查会员单位执行自律办法的情况
D．负责评估会员单位执行自律办法的情况

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。
A．企业债券
B．商业票据
C．股票
D．可转让大额存单

【◆参考答案◆】：A C

【◆答案解析◆】：直接金融工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；长期金融工具如股票、企业债券、长期国债等。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本( )亿元人民币。
A．8.5
B．10.5
C．50.0
D．0.5

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本) ( X+120+50 )÷1700=10.5% X=8.5

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 银监会负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银监会的职责之一。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在，其措施包括（）。
A．加强对“人”的管理
B．把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终
C．干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩
D．加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。因此，必须加强对“人”的管理，培养人、造就人、选好人、用好人，要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终。干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩，加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训，提高人员防范风险的综合素质。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 银行的合规文化是根据（）规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
A．日内瓦协议
B．巴塞尔协议
C．伦敦协议
D．华盛顿协议

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。
A．实物货币
B．金属货币
C．商品货币
D．信用货币

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A．票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
B．票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
C．票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
D．票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。