(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。
A．有效金融创新不足
B．金融产品和金融风险防范能力有待提高
C．区域特征明显
D．不具备竞争性的市场

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：金融创新业务面临的主要问题：（1）有效金融创新不足，创新的质量不高。（2）金融产品和金融风险防范能力有待提高。（3） 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。（4）不具备竞争性的市场，体制改革需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大化为经营目标，展开公平、正当的竞争。

(2)【◆题库问题◆】：[判断题] 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于金融创新的是（）。
A．金融制度创新
B．金融机构创新
C．金融市场创新
D．金融人员创新

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A．货币供应量稳定
B．宏观经济
C．特定经济
D．经济发展

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 非银行金融机构包括（）。
A．外资银行
B．企业集团财务公司
C．汽车金融公司
D．货币经纪公司

【◆参考答案◆】：B C D

【◆答案解析◆】：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
A．全覆盖原则
B．制衡性原则
C．审慎性原则
D．相匹配原则

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：商业银行内部控制应当遵循的基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要（）。
A．全面、动态地做好内控制度的体系建设
B．完善法人治理结构
C．不断提高商业银行人员素质
D．要对商业银行各项业务实时监控

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 银行绩效考评的程序包括（ ）。
A．总行→分行→支行
B．总行→支行→分行
C．分行→支行→总行
D．支行→分行→总行

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过 对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能 以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分 行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行 横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 银行风险管理越来越注重定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：银行风险管理越来越注重定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。
A．储蓄存款
B．活期存款
C．定期存款
D．企业债券

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：考查存款业务的内容。