(1)【◆题库问题◆】:[多选] 按贷款保障方式划分,贷款可分为( )。
A.信用贷款
B.委托贷款
C.担保贷款
D.票据贴现
E.银团贷款
A.信用贷款
B.委托贷款
C.担保贷款
D.票据贴现
E.银团贷款
【◆参考答案◆】:A,C,D
【◆答案解析◆】:B.E项是按贷款经营模式划分的类别。【专家点拨】按照贷款经营模式划分,可以分为经营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。
(2)【◆题库问题◆】:[单选] 以下关于流动性的排列,正确的是( )。
A.股票>短期国债>长期国债>公司债券
B.股票>长期国债>短期国债>公司债券
C.短期国债>长期国债>股票>公司债券
D.股票>公司债券>短期国债>长期国债
A.股票>短期国债>长期国债>公司债券
B.股票>长期国债>短期国债>公司债券
C.短期国债>长期国债>股票>公司债券
D.股票>公司债券>短期国债>长期国债
【◆参考答案◆】:A
(3)【◆题库问题◆】:[多选] 保险的功能包括( )
A.风险回避
B.实施补偿
C.免税效应
D.转移风险
E.防灾防损
A.风险回避
B.实施补偿
C.免税效应
D.转移风险
E.防灾防损
【◆参考答案◆】:B,C,D,E
【◆答案解析◆】:保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能,以及经济补偿功能和保险金给付功能。它符合人们应对风险的最初动机,是保险最主要的功能。保险的派生功能是投融资功能、防灾防损功能和免税效应。
(4)【◆题库问题◆】:[单选] 一般地,( )承受能力随财富的增加而增加。
A.绝对风险
B.相对风险
C.可分散风险
D.不可分散风险
A.绝对风险
B.相对风险
C.可分散风险
D.不可分散风险
【◆参考答案◆】:A
【◆答案解析◆】:绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。因为投资者将更多的财富用来投资,所以,一般来说,绝对风险承受能力随财富的增加而增加。相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量,未必随财富的增加而增加。可分散风险和不可分散风险是用来衡量某个投资项目面临的风险。
(5)【◆题库问题◆】:[单选] 个人贷款客户群体庞大、涉及面广,风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上,重点掌握的内容不包括( )。
A.借款人基本情况评价
B.借款人还款能力评价
C.借款人资产负债状况及收入评价
D.借款项下交易的真实性、合法性评价
A.借款人基本情况评价
B.借款人还款能力评价
C.借款人资产负债状况及收入评价
D.借款项下交易的真实性、合法性评价
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:试题解析: 个人贷款客户群体庞大、涉及面广,风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上,重点掌握:(1)借款人基本情况评价;(2)借款人资产负债状况及收入评价;(3)借款项下交易的真实性、合法性评价。
(6)【◆题库问题◆】:[单选] 界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容的法律法规是( )。
A.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B.《银行与信托公司业务合作指引》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行法》
A.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B.《银行与信托公司业务合作指引》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行法》
【◆参考答案◆】:C
【◆答案解析◆】:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是"信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件"。
(7)【◆题库问题◆】:[多选] 违约风险暴露包括( )。 A 已使用的授信余额 B 未使用的授信余额 C 未使用授信额度的预期提取数量 D 应收未收利息 E 可能发生的相关费用
【◆参考答案◆】:A,C,D,E
【◆答案解析◆】:违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
(8)【◆题库问题◆】:[多选] 常用的风险识别方法有( )。
A.专家调查列举法
B.高级计量法
C.情景分析法
D.分解分析法
E.制作风险清单
A.专家调查列举法
B.高级计量法
C.情景分析法
D.分解分析法
E.制作风险清单
【◆参考答案◆】:A,C,D,E
【◆答案解析◆】:常用的风险识别的方法有:制作风险清单、专家调查列举法、情景分析法、分解分析法、失误树分析法、资产财务状况分析法。
(9)【◆题库问题◆】:[单选] 某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
【◆参考答案◆】:D
【◆答案解析◆】:此题暂无解析
(10)【◆题库问题◆】:[单选] 以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是( )
A.信用履约记录
B.贷款背景
C.项目收益
D.抵押品变现难易程度
A.信用履约记录
B.贷款背景
C.项目收益
D.抵押品变现难易程度
【◆参考答案◆】:C
【◆答案解析◆】:面谈中需了解的信息包括:①客户的公司状况,包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等;②客户的贷款需求状况,包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等;③客户的还贷能力,包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等;④抵押品的可接受性,包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;⑤客户与银行关系,包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。