风险评级应当遵循的原则包括( )。风险评级应当遵循的原则包括( )。

习题答案
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风险评级应当遵循的原则包括( )。

(1)【◆题库问题◆】:[多选] 风险评级应当遵循的原则包括( )。
A.全面性
B.系统性
C.持续性
D.审慎性
E.公正性

【◆参考答案◆】:A,B,C,D

【◆答案解析◆】:风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性和审慎性原则。

(2)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于董事会的说法中,正确的有( )。
A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理,承担商业银行经营和管理的最终责任
B.为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事
C.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事人数不得少于5人
D.董事会是股东大会的业务执行机关,对股东大会负责
E.董事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

【◆参考答案◆】:A,B,D

【◆答案解析◆】:注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数不得少于3人:对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构是监事会.

(3)【◆题库问题◆】:[多选] 客户的组建动机常包括( )。
A.基于人力资源
B.基于技术资源
C.基于物力资源
D.基于产销分工
E.基于产品分工

【◆参考答案◆】:A,B,D,E

【◆答案解析◆】:客户组建动机主要有基于人力资源,基于技术资源,基于客户资源,基于产销分工,基于产品分工,基于行业利润率。故C不符合题意,ABDE符合题意。

(4)【◆题库问题◆】:[多选] 政府对银行进行审慎监管的原因在于(  )。
A.银行业由于高度依赖负债经营,因而具有较大风险
B.银行业经营具有较强的外部性
C.由于具有资本派生功能,因而对国民经济的稳定有重要作用
D.银行的资产规模巨大,它的倒闭容易给国家造成重大经济损失
E.银行具有很高的盈利能力

【◆参考答案◆】:A,B,C

【◆答案解析◆】:世界各国对银行进行审慎监管的原因在于:(1)银行业是一个高度依赖负债经营的行业,其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;(2)银行业经营具有较强的外部性,一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关,还常常涉及社会公众;(3)银行业可以吸收存款并发放贷款,具有货币派生功能,对国民经济稳定有重要的作用,它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业。

(5)【◆题库问题◆】:[单选] 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )内,制订切实可行的资本补充计划。
A.十五天
B.一个月
C.两个月
D.三个月

【◆参考答案◆】:C

(6)【◆题库问题◆】:[多选] 下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有(  )。
A.贷款本金
B.利息
C.违约金
D.损害赔偿金
E.实现债权的费用

【◆参考答案◆】:A,B

【◆答案解析◆】:保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

(7)【◆题库问题◆】:[单选] 经中国银监会认可,商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本,在距到期日前最后(  )年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣(  )。
A.3;10%
B.3;20%
C.5;10%
D.5;20%

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:【正确答案】:D 【解析】 经中国银监会认可,商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本,在距到期目前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 在进行个人贷款市场定位时,适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括(  )。
A.资产规模很小
B.分支机构不多
C.没有能力向主导型银行进行强有力冲击
D.可能刚刚进入市场

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:某些银行可能由于某种原因,如刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。所以A选项应该改为“资产规模中等”。故选A。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 关于个人住房装修贷款的贷款对象需满足的条件不包括(  )。
A.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
B.有当地常住户口或有效居留身份,有固定和详细的住址
C.有正当职业和稳定可靠的收入来源,信用良好,具备按期偿还贷款本息的能力
D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证,保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位,承担连带责任

【◆参考答案◆】:A

(10)【◆题库问题◆】:[单选](  )负责商业银行的风险信息的收集、分析和报告。
A.风险管理委员会
B.风险管理部门
C.高级管理层
D.其他风险控制部门

【◆参考答案◆】:D

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