银行在发行理财产品的过程中,发布的产品目标客户信息包括(  )等。银行在发行理财产品的过程中,发布的产品目标客户信息包括(  )等。

习题答案
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银行在发行理财产品的过程中,发布的产品目标客户信息包括(  )等。

(1)【◆题库问题◆】:[多选] 银行在发行理财产品的过程中,发布的产品目标客户信息包括(  )等。
A.客户的资产规模
B.客户从事的职业
C.客户的信誉情况
D.客户在银行的等级
E.客户的风险承受能力

【◆参考答案◆】:A,D,E

【◆答案解析◆】:银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。

(2)【◆题库问题◆】:[单选] 下列不属于客户隐私的有(  )。
A.客户地址
B.客户的财产情况
C.客户的手机号码
D.客户婚姻状况

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】: 客户隐私指个人客户的婚姻及家庭状况及其它不愿被他人所知悉、掌握的情况。

(3)【◆题库问题◆】:[单选] 价格竞争一般会出现在( )。
A.启动阶段末期
B.成长阶段末期
C.成熟阶段末期
D.衰退阶段末期

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:在成长阶段的末期,行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。这一时期,很多企业可能为了生存而发动“价格战争”,采取大幅度打折的策略,否则它们将面临着被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说,出现“价格战争”的现象更为普遍。故选B。

(4)【◆题库问题◆】:[单选] (  )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A.国家外汇管理局
B.中国银行业监督管理委员会
C.人民银行
D.财政部

【◆参考答案◆】:B

(5)【◆题库问题◆】:[多选] 下列不属于直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件的有( )。
A.建立一致的、明确的违约定义
B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据
C.与传统的专家系统相结合
D.建立统一的信贷评估指引和操作流程
E.建立统一的关键要素指标

【◆参考答案◆】:C,D,E

【◆答案解析◆】:直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有:需要商业银行建立一致的、明确的违约定义,并且在此基础上积累至少5年的数据。故AB不符合题意。故本题选CDE。

(6)【◆题库问题◆】:[多选] 信用交易信息中的贷款信息包括(  )等项目。
A.贷款种类
B.担保方式
C.账户状态
D.还款频率
E.还款来源

【◆参考答案◆】:A,B,C,D

【◆答案解析◆】:试题解析: 信用交易信息中的贷款信息包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等项目。

(7)【◆题库问题◆】:[单选] 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0~3%;一年中有300天挂钩利率在0~3%之间,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为(  )。
A.3%
B.2.45%
C.3.2%
D.2.5%

【◆参考答案◆】:D

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的(  )。
A.交易
B.面值
C.价值
D.价格

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:价格机制是市场机制中最敏感、最有效的调节机制,价格的变动对整个社会经济活动有十分重要的影响。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的,风险管理委员会需要的是(  )。
A.整体风险报告
B.最佳避险报告
C.风险监测报告
D.具体的头寸报告

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告,以协助制定风险管理策略。

(10)【◆题库问题◆】:[单选] 关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是( )。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制
B.商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第12条规定,商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务,准入管理适用报告制。因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第l3条规定,商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以8项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第15条规定,在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品,并统一办理募集人民币资金的购汇手续。所以D项说法错误。.故本题正确答案为C。

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