(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（　　）。
A．理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益
B．通常投资者无权提前终止理财计划协议
C．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
D．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E．通常银行有权提前终止理财协议

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（　）措施。
A．资产管理
B．收入管理
C．支出管理
D．风险管理

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：【正确答案】：D【答案解析】 个人理财的范围包括安排和规划个人与家庭成员的经常性收入和投资收入、日常生活的固定支出和临时支出、融资计划和投资计划，以及因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理。个人和家庭可能会阂意外的天灾人祸而出现收支不平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是（　　）。
A．委托收款凭证
B．银行存单
C．汇款凭证
D．本票、汇票、支票

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 股指期货的交割方式是（　）。
A．以某种股票交割
B．以股票组合交割
C．以现金交割
D．以股票指数交割

【◆参考答案◆】：C

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（　　）。
A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之问的权利和义务
B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
E．格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：根据《合同法》第三十九条的规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（　）业务，国家另有规定的除外。①不动产投资；②信托业务；③股票业务；④非银行金融机构和企业投资。
A．①②③④
B．②③
C．③④
D．②③④

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：我国《商业银行法》第四十三条规定：商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ①中，要注意区分不动产投资的用途，自用不动产投资是可以的，如银行购买办公楼等。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于久期的说法，正确的有（　　）。
A．久期也称持续期
B．久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
C．久期的数学公式为△P=-P×D×△Y/Y
D．久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间
E．某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：ABDE

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构可以通过（ ）转移风险。
A．购买保险
B．规定业务限额
C．分散化投资
D．要求对方开立备用信用证
E．要求第三方提供担保

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：A选项保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。B选项规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。C选项分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D选项要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。E选项对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。故A．D．E三项都属于转移风险的行为。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] Credit Metrics TM计算资产组合风险价值的两种方法是（　　）
A．解析法与历史模拟法
B．历史模拟法与蒙特卡洛模拟法
C．蒙特卡洛模拟法与情景模拟法
D．解析法与蒙特卡洛模拟法

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D【解析】解析法通过简化的假设，对信贷资产组合给出一个“准确”的解。蒙特卡洛模拟法模拟资产组合中各证券的价格走势。历史模拟法是通过历史数据来构造收益率分布。是一个模拟历史的过程。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于商业银行应披露的有关公司治理的信息有（　　）。
A．年度内召开股东大会情况
B．独立董事的工作情况
C．公司财务报表
D．公司员工的家庭背景
E．银行部门与分支机构设置情况

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会的构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层成员构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门与分支机构设立情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。