下列各项中,属于商业银行法律风险的有(  )。下列各项中,属于商业银行法律风险的有(  )。

习题答案
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下列各项中,属于商业银行法律风险的有(  )。

(1)【◆题库问题◆】:[多选] 下列各项中,属于商业银行法律风险的有(  )。
A.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
B.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
C.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
D.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
E.因流程管理不完善导致的损失

【◆参考答案◆】:B,D

【◆答案解析◆】:商业银行法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付的罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.C两项属于国家风险,E选项属于操作风险。

(2)【◆题库问题◆】:[单选] 下列表述中不正确的是(  )。
A.个人**数额在10万元以上的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产
B.个人**数额在5万元以上不满10万元的,处5年以上10年以下有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产
C.个人**数额在5 000元以上不满5万元的,处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的,处7年以上10年以下有期徒刑。个人**数额在5 000元以上不满1万元,犯罪后有悔改表现、积极退赃的,可以减轻处罚或者免予刑事处罚,由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分
D.个人**数额不满5 000元,情节较重的,处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的,由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分

【◆参考答案◆】:B

(3)【◆题库问题◆】:[多选] 抵押合同应当包含的条款有(  )。
A.被担保债权的种类和数额
B.抵押财产的名称、所有权归属
C.债务人履行债务的期限
D.担保的范围
E.不能实现债权时的受偿方式

【◆参考答案◆】:A,B,C,D

【◆答案解析◆】:《物权法》明确要求设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款:①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;④担保的范围。

(4)【◆题库问题◆】:[多选] 个人消费贷款包括( )。
A.助学贷款
B.个人汽车贷款
C.个人信用卡透支
D.个人住房装修贷款
E.个人耐用消费品贷款

【◆参考答案◆】:A,B,D,E

【◆答案解析◆】:个人消费贷款包括:(1)个人汽车贷款;(2)助学贷款;(3)个人消费额度贷款:(4)个人住房装修贷款;(5)个人耐用消费品贷款;(6)个人权利质押贷款。不包括个人信用卡透支。

(5)【◆题库问题◆】:[单选] 《担保法》于(  )年通过并实施。
A.1993
B.1995
C.1997
D.1999

【◆参考答案◆】:B

(6)【◆题库问题◆】:[单选] 下列关于计算可持续增长率的公式的说法,错误的是(  )
A.ROE为资本回报率
B.ROE是净利润与所有者权益的比率
C.RR为红利支付率
D.RR反映了剩余利润

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:RR为留存比率,RR=1-红利支付率,所以C选项符合题意。

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 以下关于票据的功能的说法有误的有( )。
A.票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的
B.票据最早是作为融资工具出现的
C.汇票是委托他人付款,本票和支票则是出票人自己付款
D.票据作为支付工具和结算工具,代替了现金支付和以现金为内容的结算
E.票据的背书,使票据像货币一样得以流通

【◆参考答案◆】:A,B,C

【◆答案解析◆】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的;票据最早是作为支付工具出现的;汇票和支票是委托他人付款,本票则是出票人自己付款。

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 下列关于商业银行的信用风险内部评级,说法有误的是(  )。
A.内部评级主要根据内部数据和标准(侧重于定量分析)
B.内部评级主要对客户的信用风险和债项交易风险进行评价
C.内部评级的评级对象主要是政府或大企业
D.内部评级估计违约概率及违约风险暴露值,作为信用评级和分类管理的标准

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】: [答案解析]D项内部评级估计违约概率及违约损失率,作为信用评级和分类管理的标准。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 属于金融服务建议书应包含的内容是(  )。
A.客户的基本资料
B.已开发客户的文件资料
C.本银行的基本资料
D.本银行不提供的产品和服务

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:对于再次拜访的客户,制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一,应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料,要清楚地列出客户的金融需求,本行的优势及所提供的服务等。

(10)【◆题库问题◆】:[多选] 下列属于商业银行产品线的有(  )。
A.交易和销售
B.零售银行业务
C.公开市场业务
D.资产管理
E.贴现率

【◆参考答案◆】:A,B,D

【◆答案解析◆】:根据巴塞尔委员会的要求,在标准法中,九类商业银行产品线分别是公司金融、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理业务、资产管理、零售业务和其他业务。

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