(1)【◆题库问题◆】：[多选] 某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4．5%，这个利率属于（　　）。
A．远期利率
B．固定利率
C．长期利率
D．实际汇率
E．公定利率

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时点开始到更远时点的利率；实际利率是扣除通货膨胀以后的利率；公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是（　　）
A．基于人力资源
B．基于技术
C．基于行业利润率
D．基于产品分工

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：客户的组建往往基于以下几个方面的动机：①基于人力资源，创始人具有某个行业的从业经验。原受雇于某个客户，又另立门户而成立新公司。可见，与题干相符。②基于技术资源，创始人或合伙人拥有某项专有技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资人股而成立新公司。③基于客户资源，创始人拥有某个行业的下端客户资源，或独自或邀人入伙而成立新公司。④基于行业利润率，创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业一时利润诱人，便成立新公司。⑤基于产品分工，原客户同时生产几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专事此种产品的生产。⑥基于产销分工，原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。

(3)【◆题库问题◆】：[单选]下列关于期权的表述，错误的是（　　）。
A．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利
B．看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C．看涨期权卖方的获利是有限的
D．期权买方拥有权力但没有义务执行合约

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】： 看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 目前我国对利率管制的规定有（　　）
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B．银监会是管理利率的唯一有权机关
C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率

【◆参考答案◆】：A,C

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 资金业务的最主要风险是（　　）。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（　　）。
A．国家的货币管理制度
B．国家的银行管理制度
C．国家对金融票证的管理制度
D．国家的金融市场管理秩序制度

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（　）。①不得利用兼职岗位为本机构谋利； ②对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； ③离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； ④不得代表所在机构对外发布消息。
A．①②③
B．②③④
C．①③
D．①②③④

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于贷后环节的风险管理措施的是（　　）。
A．严格进行贷后检查
B．及时进行策略调整
C．加强信贷档案管理
D．严格贷款合同管理

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：贷后环节的风险管理措施有：严格进行贷后检查；适时利用违约条款；及时进行策略调整；加强信贷档案管理，故本题答案为D。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行要建立健全综合理财服务的（　），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（　　）
A．信用履约记录
B．贷款背景
C．项目收益
D．抵押品变现难易程度

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况，包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。