(1)【◆题库问题◆】:[单选] 下列表述中不正确的是( )。
A.个人**数额在10万元以上的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产
B.个人**数额在5万元以上不满10万元的,处5年以上10年以下有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产
C.个人**数额在5 000元以上不满5万元的,处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的,处7年以上10年以下有期徒刑。个人**数额在5 000元以上不满1万元,犯罪后有悔改表现、积极退赃的,可以减轻处罚或者免予刑事处罚,由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分
D.个人**数额不满5 000元,情节较重的,处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的,由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分
A.个人**数额在10万元以上的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产
B.个人**数额在5万元以上不满10万元的,处5年以上10年以下有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产
C.个人**数额在5 000元以上不满5万元的,处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的,处7年以上10年以下有期徒刑。个人**数额在5 000元以上不满1万元,犯罪后有悔改表现、积极退赃的,可以减轻处罚或者免予刑事处罚,由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分
D.个人**数额不满5 000元,情节较重的,处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的,由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分
【◆参考答案◆】:B
(2)【◆题库问题◆】:[单选] 下列( )不属于公积金个人住房贷款的贷前审查审核内容。
A.借款用途
B.借款人缴存住房公积金情况
C.借款内容
D.借款人还款能力
A.借款用途
B.借款人缴存住房公积金情况
C.借款内容
D.借款人还款能力
【◆参考答案◆】:D
【◆答案解析◆】:公积金个人住房贷款的贷前审查审核内容包括:(1)借款用途;(2)借款人缴存住房公积金情况;(3)借款内容;(4)贷款资信审查。
(3)【◆题库问题◆】:[单选] 对于我国信息披露的监督管理,下面表述中不正确的是( )。
A.《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则,从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性,而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远,特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大,从而使得披露出来的数据缺乏公信力,难以被国际社会所承认
B.进一步区分公开性披露和监管性披露,并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者,因此,银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去;而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会
C.信息披露的过程应该是动态的,即随着我国风险管理水平的变化而不断变化
D.信息披露并不仅仅是外部强加而成,同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制.现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足,根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯
A.《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则,从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性,而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远,特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大,从而使得披露出来的数据缺乏公信力,难以被国际社会所承认
B.进一步区分公开性披露和监管性披露,并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者,因此,银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去;而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会
C.信息披露的过程应该是动态的,即随着我国风险管理水平的变化而不断变化
D.信息披露并不仅仅是外部强加而成,同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制.现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足,根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯
【◆参考答案◆】:A
(4)【◆题库问题◆】:[单选] 我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是( )。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:【正确答案】:B【答案解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂,但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。
(5)【◆题库问题◆】:[多选] 对于投资者来说,大额可转让定期存单( )。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定,可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定,可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
【◆参考答案◆】:A,B,E
(6)【◆题库问题◆】:[多选] 2008年端午节放假期间,小李准备去马来西亚旅游,当他到银行兑换美元的时候,银行工作人员告诉他,l美元兑换6.95元人民币,工作人员的这种说法用的有( )。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应付标价法
D.应收标价法
E.美元标价法
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应付标价法
D.应收标价法
E.美元标价法
【◆参考答案◆】:A,C,E
【◆答案解析◆】:1美元兑换6.95元人民币,表示购买1美元,需要支付6.95元人民币,这是直接标价法,也称为应付标价法,同时也是美元标价法,因此,A.C.E三项正确。
(7)【◆题库问题◆】:[多选] 资产负债风险管理的手段包括( )。
A.缺口分析
B.敏感性分析
C.VaR分析
D.久期分析
E.情景分析
A.缺口分析
B.敏感性分析
C.VaR分析
D.久期分析
E.情景分析
【◆参考答案◆】:A,B,D
【◆答案解析◆】:资产负债风险管理的手段有通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散,实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析、敏感性分析,欧式期权定价模型等。故选ABD。
(8)【◆题库问题◆】:[多选] 财产信托主要包括( )。
A.赡养信托
B.财产保全信托
C.财产管理信托
D.遗嘱信托
E.著作权信托
A.赡养信托
B.财产保全信托
C.财产管理信托
D.遗嘱信托
E.著作权信托
【◆参考答案◆】:A,B,C,D
【◆答案解析◆】:ABCD财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。著作权信托属于权利信托,E选项错误。故选ABCD。
(9)【◆题库问题◆】:[多选] 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
A.住房分配制度
B.税收制度
C.医疗保险制度
D.义务教育制度
E.养老保险制度
A.住房分配制度
B.税收制度
C.医疗保险制度
D.义务教育制度
E.养老保险制度
【◆参考答案◆】:A,C,D,E
【◆答案解析◆】:参考答案:A,C,D,E 系统解析:ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今,伴随着计划经济向市场经济的转变,一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型,社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。
(10)【◆题库问题◆】:[多选] 下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有( )。
A.货币兑换费
B.资产管理费
C.境外汇回的投资收益
D.境外汇回的投资本金
E.商业银行划入的外汇资金
A.货币兑换费
B.资产管理费
C.境外汇回的投资收益
D.境外汇回的投资本金
E.商业银行划入的外汇资金
【◆参考答案◆】:C,D,E
【◆答案解析◆】:C,D,E