(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（　）。
A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B．在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品
C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D．随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生
E．以上选项都对

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。所以D说法有误。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，（　　）是以建立品牌效应为主要目的的。
A．感觉
B．发展
C．保留
D．获得

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[解析] 在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、获得、发展和保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为常见，以建立品牌效应为主要目的；后三者是单一营销，以销售为目的。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 理财策略在（　　）情形下应增加股票配置。
A．预期未来利率水平上升
B．预期未来利率水平下降
C．预期未来本币贬值
D．预期未来通货紧缩
E．预期未来经济增长较快

【◆参考答案◆】：B,E

【◆答案解析◆】：个人理财策略在以下情况下应增加股票配置：预期未来经济增长比较快，预期未来温和通货膨胀，预期未来本币升值，预期未来利率水平下降。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 中期贷款是指贷款期限在（　）的贷款。
A．1年以上(不含1年)3年以下(含3年)
B．3年以上(不含1年)5年以下(含5年)
C．1年以上(含1年)5年以下(含5年)
D．1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的贷款。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有（　　）。
A．董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则
B．董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策
C．公司治理应维护股东的权利
D．商业银行应保持公司治理的透明度
E．董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：C项不属于巴塞尔委员会颁布的《加强银行机构公司治理》中指导的应共同遵循的八项基本原则，所以C项不符合题意。巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制，董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策，董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用，董事会应确定薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致，商业银行应保持公司治理的透明度，董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，所以A．B．D．E项正确。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 某公司2011年初拥有总资产8 500万元，总负债4 500万元，公司2010年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为（　　）
A．3．25%
B．4%
C．7．24%
D．8．99%

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：该公司净资产=8 500-4 500=4 000(万元)；ROE=600÷4 000=0．15；红利支付率=270÷600=0．45，RR=1-0．45=0．55，则公司的可持续增长率=0．15×0．55÷(1-0．15 X 0．55)≈0．089 9，即8．99％。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 债券的发行额与（　　）有关。
A．发行者所需资金的数量
B．发行者的信誉
C．国家法律规定
D．债券种类
E．发行者的风险承担能力

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：ABCD债券的发行额根据发行者所需资金的数量、发行者的信誉、债券种类以及市场承受能力等因素决定的，有些国家法律规定了不同发行者发行债券的最高发行额。故选ABCD。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（　　）。
A．完整性
B．合规性
C．可行性
D．有效性
E．经济性

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于关注类贷款的主要特征的有（ ）。
A．净现金流减少
B．借款人的还款意愿差．不与银行积极合作
C．银行对抵押品失去控制
D．借款人处于停产、半停产状态
E．借款人已资不抵债

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：D．E两项属于可疑类贷款的特征。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 对于投资者来说，大额可转让定期存单的特征有（　　）。
A．有定期存款较高利息收入的特征
B．有定期存款可以提前支取的特征
C．有活期存款可以随时兑现的特征
D．有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E．一般比同期限的定期存款利率高

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：ACE大额可转让定期存款存单既有定期存款的较高的利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的特点。大额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让，因此AC两项是正确的，B项错误；大额可转让定期存单金额较大，D项错误；大额可转让定期存单利率既有固定的，又有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高，E项正确。故选ACE。