(1)【◆题库问题◆】：[多选] 客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征应当了解的信息有（　）。
A．客户的年龄
B．客户的受教育程度
C．客户的风险偏好
D．客户的风险认知度
E．客户的实际风险承受能力

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 银行与房地产开发商合作营销中，有关合作方信息包括（　　）。
A．合作方基本信息
B．合作项目信息
C．合作项目程度控管
D．合作方额度控管
E．合作方信用信息

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 考查银行金融环境的主要视角是（　　）。
A．金融市场
B．金融工具
C．财政政策
D．货币政策
E．商务劳务市场

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：考查银行金融环境的主要视角包括金融市场、金融工具和货币政策。财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，故C选项错误。E选项也不是考查银行金融环境的主要视角。

(4)【◆题库问题◆】：[单选]清晰的战略风险管理不包括（　　）。
A．战略风险规划
B．战略风险识别
C．战略风险评估
D．应急方案

【◆参考答案◆】：A

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（　　）。
A．可在二级市场上流通转让
B．不记名
C．可提前支取
D．固定面额
E．利率固定

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名；(2)金额较大；(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（　　）。
A．董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
B．商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统
C．商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制
D．商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线
E．商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：本题考查的是商业银行使用标准法计量操作风险资本应满足的条件。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件?（　　）
A．董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架梅
B．银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统
C．银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法
D．必须具备完善、健康的公司治理结构
E．必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：C．D项并不是巴塞尔委员会的规定。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 面谈结束时．如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（　　）表明银行立场，耐心解释原因。
A．明确地
B．坚决地
C．委婉地
D．留有余地地

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：根据《贷款通则》的规定，面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是(　)。
A．此类产品费用较高
B．该类保险最大的特点是兼具保障功能和投资功能
C．保险费中的投资保费进入投资账户
D．投资保费由保险人委托的投资公司进行运作

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：投资保费由保险人的投资专家进行运作。【专家点拨】投资型保险是指与投资挂钩，具备投资和保障双重功能的保险，它为客户设置了资本保值账户，提供没有利息税的高收益服务。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 中国银行业协会履行的职能主要包括（ ）。
A．服务
B．自律
C．协调
D．监管
E．维权

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。