(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（　　）
A．经济和市场状况的较大变动
B．新的监管机构的建议
C．年度进行业务计划和预算
D．授信集中度限额变化

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D【解析】经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化都是信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的，所以A．B．C项正确，D选项错误。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 利率互换的主要作用包括（　　）。
A．规避利率波动的风险
B．降低生产成本
C．交易双方可以降低各自的融资成本
D．规避市场价格下跌
E．有助于风险管理

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：利率互换主要有以下作用：一是规避利率波动的风险，二是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 债权人撤销权消灭的时间是（　　）年。
A．1
B．2
C．3
D．5

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：本题考查考生对贷款合同中代位权与撤销权的认识。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取（　　）措施。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．向人民法院申请宣告破产

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：本题主要考查考生对《银行业监督管理法》的监督管理措施的认识。如果银行业金融机构 发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行实行接管或重组；如果银行业金融机构有违 法经营行为，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销；如果明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管 理机构可以向人民法院申请宣告破产，所以D 选项正确。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 《银行业从业人员职业操守》的监督者有（　　）。
A．监督机构
B．社会公众
C．监事会
D．银行业从业人员所在机构
E．银行业自律组织

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监 督机构和社会公众。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长
B．监事会
C．银行行长
D．最大股东

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行行长是承担具体风险的最终负责人。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中二F高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（　　）长期集聚、恶化的综合作用结果。
A．声誉风险
B．信用风险
C．市场风险
D．操作风险
E．战略风险

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：本题中“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中所给的材料。无法判断商业银行是否面临声誉风险和操作风险。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据．计算在未来一定持有期内不同信用等级 的客户/债项的违约概率(即死亡率)，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0，08％、0.47％、0.86％，则3年的累计死亡率为（　　）。
A．1.41％
B．O.86％
C．1.36％
D．1.40％

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：该贷款的债务人能够在3年到期后将本息全部归还的概率[贷款存活率(SR)]为：(1－0.08％)×(1－O.47％)×(1－0.86％)=98.6％。则累计死亡率为：l－98.6％=1.4％。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（　　）。
A．最低收益率
B．货币的纯时间价值
C．期望收益率
D．通货膨胀率
E．风险收益率

【◆参考答案◆】：B,D,E

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　）。
A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的最大化当期收入
B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小，资本增值有限的金融产品
C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：ABCD成长型基金与收入型基金的区别体现在：①成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入；②成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大；④成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者；⑤成长型基金投资于货币市场，收入型基金投资于资本市场。故选ABCD。