下列对不同理财产品收益性的论述正确的有(  )。下列对不同理财产品收益性的论述正确的有(  )。

习题答案
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下列对不同理财产品收益性的论述正确的有(  )。

(1)【◆题库问题◆】:[多选] 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有(  )。
A.基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中,收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有
E.优先股的收益固定,普通股收益波动大

【◆参考答案◆】:A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】:略。

(2)【◆题库问题◆】:[多选] 下列属于具有代表性的信用风险量化模型的有( )。
A.5Cs
B.穆迪的Risk Calc
C.穆迪的Credit Monitor
D.KPMG的风险中性定价模型
E.KPMG的死亡概率模型

【◆参考答案◆】:B,C,D,E

【◆答案解析◆】:信用风险量化模型是定量分析法的一种。具有代表性的模型有穆迪的Risk Calc 和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。5Cs是对企业信用的定性分析方法。【专家点拨】5Cs系统是指:品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。除了5Cs系统外.使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEL)系统。

(3)【◆题库问题◆】:[单选] 金融企业应在每批次不良资产转让结束后(  )个工作日内,向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
A.30
B.15
C.10
D.7

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:A[解析]金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内,向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

(4)【◆题库问题◆】:[多选] 银行的促销方式主要包括( )。
A.广告
B.人员直销
C.人员传销
D.公共关系
E.销售促进

【◆参考答案◆】:A,D,E

【◆答案解析◆】:银行的促销方式主要有四种:广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。B 人员直销是销售的一种方式,不是促销方式;C人员传销是违法的。

(5)【◆题库问题◆】:[单选] 根据《担保法》规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,保证人应(  )。
A.按照一般保证承担保证责任
B.对全部债务承担责任
C.保证合同无效
D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:根据《担保法》规定,当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的,保证人应对全部债务承担责任。

(6)【◆题库问题◆】:[单选] 结合《个人贷款管理暂行办法》,个人贷款的合规管理的内容不包括(  )。
A.建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行制度
B.加强对制度的执行和监测
C.加强监督与管理
D.健全流程

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:试题解析: 结合《个人贷款管理暂行办法》,个人贷款的合规管理主要包括:(1)建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行制度;(2)健全流程;(3)加强对制度的执行和监测。

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 在接受检查过程中,银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。
A.账账之间
B.表实之间
C.账实之间
D.账表之间
E.内外之间

【◆参考答案◆】:A,C,D

【◆答案解析◆】:在接受检查过程中,银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间的一致性。

(8)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于利率互换操作原则的说法,正确的有(  )。
A.预期利率上升.固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率
B.预期利率下降.固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率
C.预期利率上升.固定利息支出者应不做利率互换
D.预期利率上升.浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率
E.预期利率下降.浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率

【◆参考答案◆】:A,B,C

【◆答案解析◆】:预期利率上升,固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降,固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率。总之,调动与否要符合自己的利益。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 下列不属于中国银行业协会专业委员会的是( )。
A.法律工作委员会
B.自律工作委员会
C.外资银行工作委员会
D.城市合作金融工作委员会

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:中国银行业协会的6个专业委员会是:法律工作委员会;自律工作委员会;外资银行工作委员会;农村合作金融工作委员会;银行业从业人员资格认证委员会;银团贷款与交易委员会。

(10)【◆题库问题◆】:[单选] 债券的利率风险通常包括再投资风险和(  )。
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:由于市场利率的变化,债券持有人会面临两种风险.价格风险和再投资风险。前者逻辑如下:债券的价格与利率变动成反比,利率上升时,债券价格会下降,对于在到期日前转让债券的投资者来说,这会带来价差损失。而当市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这即为再投资风险。

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