(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，银行业监督管理机构可依据《银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
C．泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：E项的行为应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列不属于制约行业的内部因素的是（　　）。
A．国民经济
B．生产经营管理水平
C．现金流量和资金成本
D．产业发展周期
E．产业链位置

【◆参考答案◆】：A,E

【◆答案解析◆】：AE行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故B．C．D选项不符合题意。国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，故A．E选项符合题意。

(3)【◆题库问题◆】：[单选]根据我国相关法律规定，商业银行应该为所选的风险指标设定门槛值，如上下不超过 （　　），不超过（　　）元人民币。
A．5%，1000
B．3%，1000
C．5%，5000
D．3%，5000

【◆参考答案◆】：B

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（　）。。
A．生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程
B．资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环
C．生产转换周期是以资金开始．以资本结束
D．资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的
E．银行贷款作为整个转换周期中的重要一环．面I临的风险是可以避免的

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：生产转换周期是以资金开始，以资金结束；由于借款人是持续经营，借款人为维持下一次的周转循环，又会从银行获得借款，用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险。对整个转换周期的其他环节都会有重大影响，银行贷款作为周期中的重要一环，面临的风险是不可避免的。【专家点拨】从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本．再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 人力资源配置不当的风险是（　　）
A．非流程风险
B．流程环节风险
C．控制派生风险
D．以上都不是

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A【解析】非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的。人力资源配置不当风险属于非流程风险。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是（　）。
A．贷款流程不同
B．贷款利率不同
C．审贷责任主体不同
D．贷款发放主体不同

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是，在“间客式”模式中银行审贷责任交给经销商或第三方，而在“直客式”模式中，则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 股指期货的交割方式是（　）。
A．以某种股票交割
B．以股票组合交割
C．以现金交割
D．以股票指数交割

【◆参考答案◆】：C

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（ ）。
A．金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大
B．金融市场会放大商业银行的风险事件
C．金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度
D．大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源
E．大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：金融市场发展对商业银行的挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深．金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。(2)金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场．会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金．会减少在银行的贷款．造成银行优质客户的流失。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。
A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于流动性风险预警的融资指标的有（　　）。
A．盈利水平
B．存款大量流失
C．股票价格下跌
D．资产质量
E．融资成本上升

【◆参考答案◆】：B,E

【◆答案解析◆】：流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，所以B．E正确；A盈利水平与D资产质量属于商业银行内部指标：C股票价格下跌属于商业银行外部指标。