(1)【◆题库问题◆】：[多选] 对于非法从事银行业金融机构的业务活动。国务院银行业监督管理机构的处理措施有（　）。
A．予以取缔
B．构成犯罪的，依法追究刑事责任
C．没收违法所得
D．违法所得80万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款
E．无违法所得，处以50万元以下罚款

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：对于非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是（　）。
A．流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些
B．流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些
C．家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低
D．家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：流动性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些，A项正确，B项错误。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低，债券实际上可以适当增加，家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。C．D两项都不正确。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（　　）。
A．流动资产
B．银行存款
C．流动负债
D．净资产

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：流动比率＝流动资产÷流动负债；速动比率＝速动资产÷流动负债；现金比率＝经营活动现金净流入÷流动负债。三者都是衡量短期偿债能力的指标。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（　）年1月1日起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：【参考答案】C【试题分析】现行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括（）。
A．安全保管委托资产
B．根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜
C．提供投资原则和投资理念
D．负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值
E．资产增值

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：C选项属于投资顾问的职责；资产增值不属于资产托管人的职责。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 对客户进行诊断的步骤有（　　）。
A．设计客户访问问卷
B．访问客户(包括潜在客户)
C．访问客户样本
D．抽取客户样本
E．汇总客户样本

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：对客户进行诊断的步骤有：设计客户访问问卷；访问客户(包括潜在客户)；访问客户样本；抽取客户样本。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（　）。
A．目标大、针对性不强、效果差
B．针对性强，适宜少数尖端客户
C．营销渠道狭窄．营销成本高
D．增加大额交易的客户
E．瞄准特定细分市场．针对特定地理区域

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。【专家点拨】A选项是大众营销策略的特点；D选项是低成本策略的特点；E选项是专业化策略的特点。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于国家开发银行经营和办理的业务是（　　）。
A．向国内金融机构发行债券和社会发行财政担保建设债券
B．管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金
C．办理对外承包工程和境外投资类贷款
D．办理与本行相关的资信调查、咨询、评估、见证业务
E．转贷外国政府和金融机构提供的贷款

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：向国内金融机构发行债券和社会发行财政担保建设债券；管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金属于国家开发银行经营和办理的业务。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（　）。
A．家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B．子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C．家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为（　　）
A．市场风险经济资本=乘数因子×VaR
B．市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)XVaR
C．市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)／VaR
D．市场风险经济资本=VaR／(附加因子+最低乘数因子)

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A【解析】商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为：市场风险经济资本一乘数因子×VaR。故选A。