(1)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括：（　　）。
A．汇票、本票、支票
B．土地所有权
C．存款单、包单、提单
D．依法可转让的股份、股票
E．依法可以质押的其他权利

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：第七十五条 下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（　　）。
A．技术变革和应用状况
B．信贷市场的潜在进入者
C．各级政府机构的运行程序
D．信贷客户的分布与构成

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：B个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。故选B。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（　　）。
A．近三年内银行的财务报告
B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C．由商业银行负责人签署的申请书
D．商业银行内部相关部门的审核意见

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A 【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的有（　　）。
A．商业银行风险管理部门必须具有高度独立性
B．商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权
C．商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享
D．商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息
E．商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性以提供客观的风险管理策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权。实践操作中，商业银行的"风险管理部门"和"风险管理委员会"既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。风险管理部门的结构通常有集中型和分散型两种类型。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 审贷分离中的岗位分离是指（　）。
A．在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门．前者履行贷前调查和贷款管理职能．后者履行信贷审查职能
B．基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗．由信贷审查岗履行信贷审查的职能
C．设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批
D．设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：岗位分离：在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（　）。
A．提升专业，提高收入
B．量入为出，存自备款
C．偿还房贷，筹教育金
D．收入增加，筹退休金

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] （　）是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A．质
B．质押
C．留置
D．保证

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：质押是指债权人与债务人或债务第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，题目描述的是留置，故本题应选C。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（　　）。
A．有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及：E要责任，并在全行实行问责制
B．维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C．确认利益相关者的合法权利
D．保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
E．确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利．确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利。保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B．C．D．E正确。【专家点拨】A属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（　　）。
A．业务风险与效益不匹配
B．借款申请人的主体资格不符合银行有关规定
C．未按规定办妥公证事宜
D．借款人伪造申报资料

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：B借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险;未按规定办妥公证事宜属于贷款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 流动比率较高，（　）。
A．流动资产的流动性较高
B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产
C．表明企业的资金利用效率较高
D．速动比率可能较低

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善。资金利用效率过低。故C项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D项符合题意。