(1)【◆题库问题◆】：[多选] 客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　　）。
A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利摊还支出
C．购买高档车支出
D．已有保险的续期保费支出
E．子女就读私立学校的费用支出

【◆参考答案◆】：A,B,D

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　　）。
A．本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E．个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：(1)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；(2)个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（　　）。
A．商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系
B．在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法
C．商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序
D．商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系是关于操作风险识别方法的说法。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为（　　）
A．市场风险经济资本=乘数因子×VaR
B．市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)XVaR
C．市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)／VaR
D．市场风险经济资本=VaR／(附加因子+最低乘数因子)

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A【解析】商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为：市场风险经济资本一乘数因子×VaR。故选A。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 个人抵押授信贷款贷后检查的担保变化情况包括（　　）方面的变化。
A．保证人
B．抵押物
C．质押权利
D．质物
E．抵押权利

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：(1)借款人依合同约定归还贷款本息的情况；(2)借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况；(3)借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；(4)担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等方面的变化情况；(5)其他影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 处于成长阶段的行业，产品价格__________，利润为__________。（　）
A．下降；负值
B．下降；正值
C．上升；正值
D．上升；负值

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：处于成长阶段的行业，产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。【专家点拨】根据行业发展各阶段的特点，主要是分为启动或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。每个阶段都有各自显著的特点，虽然本题是考查了关于成长阶段的特点，但是对于其他几个阶段的特点考生同样要掌握。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是（　　）。
A．期货购买者
B．期权出售者
C．期权购买者
D．期货出售者
E．基金投资者

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：ACD期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权出售者的潜在损失无限大。故选ACD。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于商用房贷款主要面临的风险的有（　　）。
A．开发商带来的项目风险
B．估值机构带来的欺诈风险
C．地产经纪带来的欺诈风险
D．担保机构的担保风险
E．受理和调查中的风险

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：试题解析: 商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险；选项E属于操作风险范畴。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于银行公司治理主体的说法，正确的是（　　）。
A．董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理
B．商业银行的高级管理层由董事长、行长、副行长、财务负责人等组成
C．监事会由股东大会从股东中选举产生的监事组成
D．监事会外部监事的人数不得少于一名

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：【正确答案】：A 【答案解析】：董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，A选项正确。商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，不包括董事长，B选项错误。监事会在股东大会上选出，与董事会并列设置，由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名，CD选项错误。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国正在实行（　）的经营存款业务。
A．核准制
B．许可制
C．特许制
D．批准制

【◆参考答案◆】：C