(1)【◆题库问题◆】:[单选] 个人理财业务从业人员在与客户签订合同前,应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据,这体现了银行从业人员( )的准则要求。
A.守法合规
B.专业胜任
C.诚实信用
D.勤勉尽责
A.守法合规
B.专业胜任
C.诚实信用
D.勤勉尽责
【◆参考答案◆】:A
【◆答案解析◆】:个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如,从业人员在与客户签订合同前,应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
(2)【◆题库问题◆】:[单选] 结构性理财产品的主要风险不包括( )。
A.挂钩标的物的价格波动
B.信用风险
C.收益风险
D.本金风险
A.挂钩标的物的价格波动
B.信用风险
C.收益风险
D.本金风险
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:结构性理财产品由于跟一定标的物挂钩,且资金留存在银行,一般收益较高,但风险也较大。结构性理财产品的主要风险包括:挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。
(3)【◆题库问题◆】:[多选] 关于个人贷款的贷款额度说法正确的是( )。
A.对购买首套自住房且套型建筑面积在90 平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于30%
B.对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍
C.对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定
D.风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平,是其在特定领域所愿意承担风险的最低限额
E.以上说法均正确
A.对购买首套自住房且套型建筑面积在90 平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于30%
B.对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍
C.对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定
D.风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平,是其在特定领域所愿意承担风险的最低限额
E.以上说法均正确
【◆参考答案◆】:A,C
(4)【◆题库问题◆】:[单选] 某一投资组合等比重投资于两种理财产品,下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0.077210%-0.00322号理财产品0.011812%
A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
B.该投资组合的期望收益率为11%
C.该投资组合的方差为0.0445
D.协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度
A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
B.该投资组合的期望收益率为11%
C.该投资组合的方差为0.0445
D.协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度
【◆参考答案◆】:C
【◆答案解析◆】:该投资组合中两种产品是等比重的,即权重都是05,投资组合的方差=025×00772+025×00118+2×025×(-00032)=002065。
(5)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
A.10
B.5
C.15
D.30
【◆参考答案◆】:A
【◆答案解析◆】:理财资金用于投资固定收益类金融产品,投资标的市场公开评级应在投资级以上。16.A [解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
(6)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行在开发内部计量系统过程中,必须有( )两类的严格程序。
A.市场风险模型开发和模型独立控制
B.信用风险模型开发和模型独立预测
C.系统风险模型开发和模型独立操作
D.操作风险模型开发和模型独立
A.市场风险模型开发和模型独立控制
B.信用风险模型开发和模型独立预测
C.系统风险模型开发和模型独立操作
D.操作风险模型开发和模型独立
【◆参考答案◆】:D
【◆答案解析◆】:商业银行在开发内部计量系统过程中,必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。
(7)【◆题库问题◆】:[多选] 盗取信用卡并使用的,不应定为( )。
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.诈骗罪
D.票据诈骗罪
E.金融凭证诈骗罪
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.诈骗罪
D.票据诈骗罪
E.金融凭证诈骗罪
【◆参考答案◆】:B,C,D,E
【◆答案解析◆】:盗窃信用卡并使用的,按盗窃罪定罪处罚。
(8)【◆题库问题◆】:[单选] 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为( )。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.55%
D.3.49%
A.1.76%
B.1.79%
C.3.55%
D.3.49%
【◆参考答案◆】:C
【◆答案解析◆】:C
(9)【◆题库问题◆】:[单选] 以应收账款出质的,质权的设立时点是( )。
A.自有关主管部门办理出质登记时
B.自信贷征信机构办理出质登记时
C.自工商行政管理部门办理出质登记时
D.自权利凭证交付质权人时设立
A.自有关主管部门办理出质登记时
B.自信贷征信机构办理出质登记时
C.自工商行政管理部门办理出质登记时
D.自权利凭证交付质权人时设立
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
(10)【◆题库问题◆】:[单选] 甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务,后丁请求加入合伙,甲、乙表示同意,但丙反对,丁以多数同意为由从事合伙事务,后合伙经营机器设备致人损害,造成5万元损失。关于该损失额的分担,正确的处理方式为( )。
A.由甲、乙、丁连带分担5万元
B.由甲、乙、丙、丁承担连带责任
C.由甲、乙、丙连带分担
D.由甲、乙、丙连带承担主要责任,丁承担次要责任
A.由甲、乙、丁连带分担5万元
B.由甲、乙、丙、丁承担连带责任
C.由甲、乙、丙连带分担
D.由甲、乙、丙连带承担主要责任,丁承担次要责任
【◆参考答案◆】:C
【◆答案解析◆】:《民法通则意见》第五十一条规定,在合伙经营过程中增加合伙人,书面协议有约定的,按照协议处理;书面协议未约定的,须经全体合伙人同意,未经全体合伙人同意的,应当认定入伙无效。本题中,丙反对丁参加合伙,则表明丁不能成为合伙人,既然丁不是合伙人,不分担这5万元的损失。