(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于金融市场风险的理解，正确的有（　　）。
A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险
B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象
D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理
E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低

【◆参考答案◆】：A,B,C

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（　）。
A．理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D．公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，流动性的高低会影响理财产品的风险和收益；股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房（含商业用房）的自然人发放的贷款。
A．转按揭贷款
B．二手房贷款
C．个人住房按揭贷款
D．个人住房组合贷款

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[答案解析] 个人住房转让贷款，也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房（含商业用房）的自然人发放的贷款。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 在房地产市场上，银行要分析的风险包括（　）。
A．政策风险
B．信用风险
C．经济风险
D．市场风险
E．开发风险

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：银行在选择细分市场之前，还要对每个细分市场的风险进行分析。以房地产市场为饲。银行要分析的风险包括政治风险、政策风险、经济风险、市场风险等。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（　　）。
A．有一个好的开场白
B．以诚相待
C．封闭性问题
D．观察有效信息

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破设防。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于中国人民银行上海总部职责的有（　　）．
A．金融市场数据采集统计
B．维护支付清算系统
C．研究金融产品创新
D．防范跨市场风险
E．监督管理国有资产

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 保险合同的基本当事人有（　　）。
A．保险人
B．投保人
C．被保险人
D．受益人
E．代理人

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 关于银行营销低成本策略说法正确的是（　）
A．低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者
B．低成本等同于低价格，要用低价格带动低成本策略实施，保证银行成本战略顺利实施
C．银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制
D．在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效
E．低成本策略是吸引客户的重要营销策略，同其他营销策略组合使用能起到更好的效果

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效，同其他策略组合使用也能有很好的效果，故本题答案为ACDE。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 风险预警方法主要有（　）。
A．专家判断法
B．评级方法
C．信用评分方法
D．内部评级方法
E．统计模型

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 某投资者通过银行购买了l0000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是（　　）。
A．该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B．该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
C．该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
D．该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：从债券形式来看，我国发行的国债可分为赁证式国债、无记名(实物)国债和记账式 国债三种。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通。凭证式国债可以通过银行用银行卡购买。记账式国债是指没有实物形态的票券，投资者持有的国。债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债，可上市流通。记账式国债是通过交易所交易系统以记账的方式办理发行。投资者购买记账式国债必须在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行。