(1)【◆题库问题◆】：[多选] 关于商业银行董事会的说法正确的有（　　）。
A．董事会承担商业银行风险管理的最终责任
B．负责审批风险管理的战略、政策和程序
C．对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评
D．制定风险管理的程序和操作规程
E．负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：董事会承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略、政策和程序；对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评的是监事会；高级管理层的职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理水平。董事会通常指派专门委员会拟订具体的风险管理政策和指导原则。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（　　）。
A．国债是银行最安全的中长期投资品种
B．国债是银行最主要的中长期投资品种
C．国债是银行最具流动性的中长期投资品种
D．我国的公司债包括企业债和金融债
E．银行可以将金融债作为投资和融资的工具

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：ABCE从逻辑关系来说，公司债和企业债并无本质区别，只是“企业”的外延比“公司”的大，企业债应该包括公司债。上市金融机构所发的金融债就是公司债的一部分，但公司债中无法包括所有的金融债。因此，金融债与公司债是有着相互交叉的两种债券，D选项错误。故选ABCE。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有（　　）。
A．由中国人民银行或其分支机构责令其纠正
B．由国务院银行业监督管理机构责令其改正
C．构成犯罪的，依法追究刑事责任
D．根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证
E．处以违法所得1倍以上5倍以下罚款

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列各项中，属于商业银行法律风险的有（　　）。
A．因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
B．因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
C．因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
D．因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
E．因流程管理不完善导致的损失

【◆参考答案◆】：B,D

【◆答案解析◆】：商业银行法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付的罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A．C两项属于国家风险，E选项属于操作风险。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 个人教育贷款信用风险的防控措施不包括（　　）。
A．加强对借款人的贷前审查
B．建立和完善防范信用风险的预警机制
C．建立严格的审查机制
D．完善银行个人教育贷款的催收管理系统

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 有效风险管理体系建设必须以（　　）为先导。
A．健全的内部控制机制
B．完善的公司治理机构
C．先进的风险管理文化培育
D．有效的风险治理策略

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：C【解析】风险管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。故选C。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 如果利率变动对存款人有利。存款人就可能选择重新安排存款，从而影响银行的收益和内在经济价值。这是（　　）。
A．重新定价风险
B．收益率曲线风险
C．基准风险
D．期权性风险

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言．期权和期权性条款都是对升期权持有者有利时执行的。题干中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 某公司是一家中型生产企业，公司预计2009、2010年分别实现销售收入5000万元、6000万元，若该公司2009、2010年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2010年（　　）万元。
A．需补充资金120万元
B．可释放资金120万元
C．需补充资金142万元
D．可释放资金142万元

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：2009年应付账款的周转天数为：400÷5000×365=29.2天，2010年应付账款的周转天数为：600÷6000×365=36.5天，则该公司可释放(节约)资金：X÷6000×365=36.5-29.2，得X=120万元。故选B。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（　　）。
A．有一个好的开场白
B．以诚相待
C．封闭性问题
D．观察有效的信息来源

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切入客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 合规风险管理体系应包括的要素有(　)。
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险管理计划
D．合规风险识别和管理流程
E．合规培训与教育制度

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。