(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有（　　）。
A．董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则
B．董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策
C．公司治理应维护股东的权利
D．商业银行应保持公司治理的透明度
E．董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：C项不属于巴塞尔委员会颁布的《加强银行机构公司治理》中指导的应共同遵循的八项基本原则，所以C项不符合题意。巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制，董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策，董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用，董事会应确定薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致，商业银行应保持公司治理的透明度，董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，所以A．B．D．E项正确。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（　）。
A．个人信贷业务报批材料清单
B．个人信贷业务申报审批表
C．个人住房借款申请书
D．个人住房贷款调查审查表
E．个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料，因此，D选项不符合题意，其余四项都属于报批材料。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（　）。
A．开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B．理财计划用来投资与管理客户的资金
C．为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D．购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上．针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划。B项错误；C项可以，如保证收益理财计划；D项不保本也不保收益，所以风险最大。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础是（　　）。
A．风险识别
B．风险监测
C．风险计量
D．风险控制

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：[答案解析]风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。为加强内部风险管理和提高市场竞争力，发达国家的银行不断开发出针对不同风险种类的量化方法，成为现代金融风险管理的重要标志。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 为达到骗贷骗保目的的欺诈行为是（　　）。
A．一车多贷
B．虚报车价
C．全部造假
D．虚假车行

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：虚假车行是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷骗保的目的。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?（　　）
A．买入看涨期权和买入看跌期权
B．卖出看涨期权和卖出看跌期权
C．卖出看涨期权和买入看跌期权
D．买入看涨期权和卖出开跌期权

【◆参考答案◆】：A

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于杠杆比率指标的有（　　）。
A．资产负债率
B．有形净值债务率
C．利息偿付比率
D．总资产收益率
E．权益收益率

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：杠杆比率就是用自有资本获得融资或者偿债的能力，A．B．C三项都有偿债的因素。带有收益因素的都是盈利性指标。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（　　）。
A．套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B．套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C．套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值
D．卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E．在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此论述正确的是套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果；套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值；在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（　　）。
A．犯罪主体不同
B．刑罚处罚幅度不同
C．犯罪对象不同
D．客观方面不同

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：[答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 在金融市场上，商业银行可以通过以下（　　）途径了解借款企业的信用状况。
A．企业管理水平
B．信用评级机构对企业的评级
C．企业发行债券的利率
D．上市公司的股票价格及市盈率等指标
E．信用评级机构对企业所发行债券的评级

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：C．D选项只能反映企业的经营状况，不能反映信用状况。