(1)【◆题库问题◆】：[单选] 假设违约损失率(LGD)为8％。商业银行估计(EL)为10％，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求(K)为（　　）
A．18％
B．0
C．-2％
D．2％

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：B【解析】已违约风险暴露的资本委求(K)的训算规则为：K=max[0，(LGD-EL)]。本题中银行估计10％高于违约损失率(LGD)。因此，违约风险暴露的资本要求(K)为0。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于商业银行应披露的有关公司治理的信息有（　　）。
A．年度内召开股东大会情况
B．独立董事的工作情况
C．公司财务报表
D．公司员工的家庭背景
E．银行部门与分支机构设置情况

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会的构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层成员构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门与分支机构设立情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（　　）。
A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：B项错在最后一句，银行只是推荐可供选择的产品，选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。根据审慎性原则，商业银行应当做的是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] （　）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。
A．经营状况的变化和管理状况的变化
B．企业决策人行为和财务状况的变化
C．经营观念的变化和财务状况的变化
D．企业决策人行为和经营观念的变化

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响。从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（　）。
A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款
B．所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明
C．申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好
D．有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
E．具有当地常住户口或有效居留身份

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：除B．C．D．E四个选项外，申请个人商用房贷款还须具备如下条件：①申请数额、期限和币种合理；②申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑；③与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议；④必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款；⑤提供经贷款银行认可的有效担保；⑥当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；⑦贷款银行规定的其他条件。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于准备金的说法，正确的是（　　）。
A．计提和评估贷款损失准备金是进行贷款分类的基础
B．普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的
C．专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
D．特别准备金是按照贷款内在损失计提普通准备金基础之上计提的

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：A项商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备金：B 项普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的；D项特别准备金是按照贷款内在损失计提专项准备金基础之上计提的。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（　　）。
A．1996年及以后财政部发行的凭证式国债
B．国家重点建设债券
C．个人定期储蓄存款存单
D．金融债券

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[解析] 本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列哪种合同，不可以采用留置的担保形式?（　　）
A．买卖合同
B．保管合同
C．加工承揽合同
D．运输合同

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[解析] 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律(担保法)规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。依照《合同法》的规定，承揽合同的承揽人，运输合同的承运人，保管合同、仓储合同的保管人，行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 以下各项中属于银行内部流程中的流程无效因素的有（　　）。
A．缺乏必要的流程
B．依赖手工录入
C．设计不完善
D．管理信息不准确
E．项目资金不足

【◆参考答案◆】：B,D,E

【◆答案解析◆】：流程无效的因素包括依赖手工录入、管理信息不准确、管理信息不及时、未保留相应文件、流程中断、项目和主动变更的增加或集中、项目未达到特定目标、项目资金不足和流程发生冲突，所以B．D．E三项正确；A是流程缺失；C是流程设计不完善。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括（　）。
A．银行的能力
B．细分市场结构吸引力
C．信贷资金的供求状况
D．客户的信贷需求与动机
E．银行自身的特点和条件

【◆参考答案◆】：C,D

【◆答案解析◆】：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：①是否符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场机构的吸引力。