(1)【◆题库问题◆】：[多选] 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　）。
A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理
E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确；8项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（　）。
A．对项目本身的审查
B．对开发商员工素质的审查
C．对开发商资信的审查
D．对开发商的债权债务的调查
E．对项目的实地考察

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是（　　）。
A．作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产
B．国有的土地使用权不得抵押
C．抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物
D．抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押

【◆参考答案◆】：C

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于贷款利率说法错误的是（　　）。
A．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
B．对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅度提高
C．对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于同档期利率的1．1倍
D．个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。中国人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。故本题答案为C。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（　　）。
A．购买高额保险，然后低价赎回
B．匿名存储
C．控制银行
D．利用银行贷款掩饰犯罪收益

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括：匿名存储。利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 购买高额保险然后低价赎回是保险业洗钱的方式

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行风险计量的说法，正确的有（　　）。
A．应确保所开发的风险模型准确并长期有效
B．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性
C．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况
D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充
E．所采用的风险计量方法，模型越高级，计量出来的风险越准确

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型；E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（　　）。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 个人信用贷款主要依据借款申请人的（　　）确定贷款额度。
A．个人信用记录
B．个人还款能力
C．个人品行道德
D．个人收入水平
E．个人信用评级

【◆参考答案◆】：A,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是（　　）。
A．企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务
B．重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益
C．撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施
D．银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：[答案解析]银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 风险预警方法有（　）。
A．专家判断法
B．信用评分方法
C．统计模型
D．评级方法
E．建模法

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：风险预警方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法和统计模型。