(1)【◆题库问题◆】:[多选] 下列理财产品属于金融产品的是( )
A.现金
B.股票
C.债券
D.期权
E.期货
A.现金
B.股票
C.债券
D.期权
E.期货
【◆参考答案◆】:A,B,C,D,E
(2)【◆题库问题◆】:[多选] 商业银行开展个人理财业务有( )等情形的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售,并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.挪用单独管理的客户资产的
E.未按规定进行风险揭示和信息披露的
A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售,并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.挪用单独管理的客户资产的
E.未按规定进行风险揭示和信息披露的
【◆参考答案◆】:A,B,C,E
【◆答案解析◆】:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚:①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。
(3)【◆题库问题◆】:[多选] 以下关于票据的功能的说法有误的有( )。
A.票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的
B.票据最早是作为融资工具出现的
C.汇票是委托他人付款,本票和支票则是出票人自己付款
D.票据作为支付工具和结算工具,代替了现金支付和以现金为内容的结算
E.票据的背书,使票据像货币一样得以流通
A.票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的
B.票据最早是作为融资工具出现的
C.汇票是委托他人付款,本票和支票则是出票人自己付款
D.票据作为支付工具和结算工具,代替了现金支付和以现金为内容的结算
E.票据的背书,使票据像货币一样得以流通
【◆参考答案◆】:A,B,C
【◆答案解析◆】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的;票据最早是作为支付工具出现的;汇票和支票是委托他人付款,本票则是出票人自己付款。
(4)【◆题库问题◆】:[多选] 战略风险管理流程包括( )。
A.确定战略目标
B.制定战略实施方案
C.识别、评估、监测战略风险要素
D.执行风险管理方案
E.定期自我评估风险管理的效果
A.确定战略目标
B.制定战略实施方案
C.识别、评估、监测战略风险要素
D.执行风险管理方案
E.定期自我评估风险管理的效果
【◆参考答案◆】:B,C,D,E
(5)【◆题库问题◆】:[单选] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时,应调查( )。
A.抵押物的合法性
B.抵押物未来价值的变化
C.抵押人对抵押物占有的合法性
D.抵押物价值与存续状况
A.抵押物的合法性
B.抵押物未来价值的变化
C.抵押人对抵押物占有的合法性
D.抵押物价值与存续状况
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:试题解析: 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时,应调查抵押物未来价值的变化。
(6)【◆题库问题◆】:[多选] 一个完整的退休规划包括( )等内容。
A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄投资设计
D.退休后理财产品设计
E.保险产品设计
A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄投资设计
D.退休后理财产品设计
E.保险产品设计
【◆参考答案◆】:A,B,C
【◆答案解析◆】:退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
(7)【◆题库问题◆】:[单选] 从金融机构的发展历史可以看出,很多银行倒闭案例由( )引发。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:很多银行倒闭案例由信用风险引发。
(8)【◆题库问题◆】:[单选] 矩阵制的组织形式有( )的缺点。
A.营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通
B.工作容易重复,还可能出现矛盾和不协调,降低效率
C.成员不固定,有临时观念
D.相对需要较多具有高索质的专业人员来运作,出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难
A.营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通
B.工作容易重复,还可能出现矛盾和不协调,降低效率
C.成员不固定,有临时观念
D.相对需要较多具有高索质的专业人员来运作,出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难
【◆参考答案◆】:C
【◆答案解析◆】:矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上,再增加一种横向的领导系统,其缺点是成员不固定,有临时观念。
(9)【◆题库问题◆】:[多选] 商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括( )。
A.合同凭证预签无效、合同填写不规范
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.借款合同采用格式条款未公示
E.直接将贷款资金发放至借款人账户
A.合同凭证预签无效、合同填写不规范
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.借款合同采用格式条款未公示
E.直接将贷款资金发放至借款人账户
【◆参考答案◆】:A,B,C,D
【◆答案解析◆】:【答案解析】本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项E属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。
(10)【◆题库问题◆】:[多选] 下列银行业务中能导致银行信用风险的是( )
A.存款
B.贷款
C.承诺
D.担保
E.结算
A.存款
B.贷款
C.承诺
D.担保
E.结算
【◆参考答案◆】:B,C,D