(1)【◆题库问题◆】:[单选] 对商业银行债权的风险权重规定为:商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重,4个月以上的风险权重为( ),但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为( )。
A.10%;50%
B.10%;20%
C.20%;50%
D.20%;100%
A.10%;50%
B.10%;20%
C.20%;50%
D.20%;100%
【◆参考答案◆】:D
【◆答案解析◆】:对商业银行债权的风险权重规定为:商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重,4个月以上的风险权重为20%,但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%。
(2)【◆题库问题◆】:[多选] 实际工作中涉及的法律及监管规则,大体包括( )。
A.直接与银行和管理有关的法律法规
B.中国银监会制定的监管规则
C.银行内部的风险管理制度
D.适用于所有营利性机构的法律法规
E.国际惯例
A.直接与银行和管理有关的法律法规
B.中国银监会制定的监管规则
C.银行内部的风险管理制度
D.适用于所有营利性机构的法律法规
E.国际惯例
【◆参考答案◆】:A,D
【◆答案解析◆】:银行业务涉及的法律法规较为庞杂,总而言之,实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别:一是适用于所有营利性机构的法律法规,如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规,如《银行业监督管理法》《中国人民银行法》等。
(3)【◆题库问题◆】:[多选] 属于商业银行信用卡业务中收单业务环节的是 ( )
A.商户资质审核
B.商户培训
C.交易监测
D.资金垫付
E.增值服务
A.商户资质审核
B.商户培训
C.交易监测
D.资金垫付
E.增值服务
【◆参考答案◆】:A,B,C,D,E
【◆答案解析◆】:收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
(4)【◆题库问题◆】:[多选] 个人信用贷款主要依据借款申请人的( )确定贷款额度。
A.个人信用记录
B.个人还款能力
C.个人品行道德
D.个人收入水平
E.个人信用评级
A.个人信用记录
B.个人还款能力
C.个人品行道德
D.个人收入水平
E.个人信用评级
【◆参考答案◆】:A,E
【◆答案解析◆】:试题解析: 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度。
(5)【◆题库问题◆】:[多选] A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品,该产品主要针对有改善居住条件需求的客户,该产品的特点有:①通过将客户原有房产进行抵押贷款,弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足;②与房产开发商合作,举办“购房让利”活动;③开通贷款“绿色通道”,做到T+0放款,贷款审批快于其他银行;④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施,并向客户送家庭人身意外伤害保险。通过该产品,A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料,可判断A银行使用的市场定位策略有( )。
A.利益定位策略
B.形象定位策略
C.客户定位策略
D.竞争定位策略
E.联盟定位策略
A.利益定位策略
B.形象定位策略
C.客户定位策略
D.竞争定位策略
E.联盟定位策略
【◆参考答案◆】:A,C,D,E
【◆答案解析◆】:结合各策略的特点可知。A银行使用的市场定位策略有:(1)客户定位策略;(2)联盟定位策略;(3)竞争定位策略;(4)利益定位策略。银行可适用的市场定位策略还有产品定位策略和形象定位策略。
(6)【◆题库问题◆】:[单选] 关于对个人汽车贷款借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查,下列说法不正确的是( )。
A.调查走访借款人的单位和家庭,了解借款人的职业和收入的稳定程度
B.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好,并打印查询结果
C.调查借款人资格是否符合贷款银行要求,如贷款银行具备条件,可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效
D.通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式,核实借款人收入情况,判断借款人支出情况,了解借款人正常的月均消费支出,除购车贷款以外的债务支出情况等
A.调查走访借款人的单位和家庭,了解借款人的职业和收入的稳定程度
B.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好,并打印查询结果
C.调查借款人资格是否符合贷款银行要求,如贷款银行具备条件,可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效
D.通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式,核实借款人收入情况,判断借款人支出情况,了解借款人正常的月均消费支出,除购车贷款以外的债务支出情况等
【◆参考答案◆】:A
【◆答案解析◆】:[答案解析]个人汽车贷款中,借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查包括:(1)调查借款人资格是否符合贷款银行要求,如贷款银行具备条件,可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效。(2)贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好,并打印查询结果;要充分利用银行的共享信息,调查了解借款申请人与银行的历史往来;调查了解借款申请人购车动机是否正常、是否有还款意愿和品行是否端正等。(3)调查借款人职业和收入的稳定程度,通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式,核实借款人收入情况,判断借款人支出情况,了解借款人正常的月均消费支出,除购车贷款以外的债务支出情况等。(4)贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。
(7)【◆题库问题◆】:[单选] 全国第一家农村股份制商业银行成立于( )年。
A.1984
B.2001
C.2005
D.2003
A.1984
B.2001
C.2005
D.2003
【◆参考答案◆】:B
(8)【◆题库问题◆】:[多选] 在办理个人住房贷款时,项目审查的内容包括( )。
A.项目资料的完整性、真实性审查
B.项目的合法性审查
C.项目工程进度审查
D.项目资料的有效性审查
E.项目资金到位情况审查
A.项目资料的完整性、真实性审查
B.项目的合法性审查
C.项目工程进度审查
D.项目资料的有效性审查
E.项目资金到位情况审查
【◆参考答案◆】:A,B,C,E
【◆答案解析◆】:在办理个人住房贷款时项目审查,具体包括:项目资料的完整性、真实性审查;项目的合法性审查;项目工程进度审查;项目资金到位情况审查,故本题答案为ABCE。
(9)【◆题库问题◆】:[单选] 年分期付款购物,每年年初付款500元,利率为10%,该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。
A.2395.39
B.1895.50
C.1934.50
D.2177.40
A.2395.39
B.1895.50
C.1934.50
D.2177.40
【◆参考答案◆】:A
【◆答案解析◆】:PV=500×[(1+10%)6-1]/[10%×(1+10%)5]=2395.39(元)。
(10)【◆题库问题◆】:[多选] 金融机构积极参与金融衍生工具的发展,其原因在于()。
A.金融衍生工具业务增加了银行资产,并且能带来手续费收入
B.金融衍生工具业务属于表外业务,不影响资产负债情况,但能带来手续费收入
C.金融衍生工具业务减少银行负债,优化银行的资产负债结构
D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务,扩大利润来源
E.金融衍生工具业务减少了银行资产,但不能带来手续费收入
A.金融衍生工具业务增加了银行资产,并且能带来手续费收入
B.金融衍生工具业务属于表外业务,不影响资产负债情况,但能带来手续费收入
C.金融衍生工具业务减少银行负债,优化银行的资产负债结构
D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务,扩大利润来源
E.金融衍生工具业务减少了银行资产,但不能带来手续费收入
【◆参考答案◆】:B,D
【◆答案解析◆】:金融机构积极参与金融衍生工具的发展,其原因在于:①金融衍生工具业务属于表外业务,不影响资产负债情况,但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务,扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。