(1)【◆题库问题◆】：[单选] 关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是（　　）。
A．客户可以得到固定收益或最低收益
B．银行承担了所有风险
C．保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段
D．保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺虽低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得五条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。”

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于监管规避的是(　　)。
A．非法违规逃避责任
B．掩盖违规事实
C．掩盖非法事实
D．以合法的形式逃避法定义务

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（　）。
A．宏观经济形势分析
B．客户收入支出分析
C．客户资产负债分析
D．客户生命周期分析
E．股票市场未来运行趋势

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：对客户进行的财务分析中应包括客户的收入支出、资产负债等财务信息的分析。宏观经济形势、客户的生命周期及股票市场都不属于客户的财务信息。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于内部犯罪的有（ ）。
A．贪污
B．受贿
C．挪用公款
D．签订合同失职罪
E．破坏金融管理秩序罪

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：破坏金融管理秩序罪属于外部犯罪。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] （　）出现于20世纪六七十年代。
A．真实票据理论
B．资产转换理论
C．预期收入理论
D．超货币供给理论

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：超货币供给理论出现于20世纪六七十年代。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 行业风险的产生受产业链的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（　）
A．对
B．错

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势．或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，在以下各项中，它的内容不包括（　　）。
A．客户信用评级
B．风险违约区分能力验证
C．检验评级结果
D．对违约概率预测准确性的验证

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：客户评级/评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，它的内容包括风险违约区分能力验证，对违约概率预测准确性的验证，检验评级结果及风险参数在商业银行信贷流转中的使用情况。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　）。
A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的最大化当期收入
B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小，资本增值有限的金融产品
C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：ABCD成长型基金与收入型基金的区别体现在：①成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入；②成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大；④成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者；⑤成长型基金投资于货币市场，收入型基金投资于资本市场。故选ABCD。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 关于同业拆借，叙述不正确的是（　　）。
A．拆借双方仅限于商业银行
B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央银行预先规定

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于资本市场的有（　）。
A．期货市场
B．期权市场
C．中长期债券市场
D．股票市场
E．基金市场

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：A．B属于金融衍生品市场。